來源：商訊社

撰文：李怡然

11月22日晚間，重慶銀行發(fā)布公告稱，副行長周國華因工作調(diào)動向董事會提請辭職。

據(jù)觀察，今年以來，重慶銀行（601963.SH、01963.HK）作為西部首家“A+H”上市城商行，也是“換將”動作頻頻，董、監(jiān)、高迎來較大變動。

從重慶銀行10月28日公布了今年第三季度報，《商訊·公司金融》注意到，重慶銀行第三季度經(jīng)營業(yè)績營收凈利“雙降”，不良指標(biāo)較半年報中有抬頭趨勢，近期還收到了一張百萬罰單。

董、監(jiān)、高迎大變動

重慶銀行今年8月4日公告顯示，自2013年任職董事長、行長10余年的冉海陵提交的辭任函，冉海陵因到齡退休，向董事會提請辭去執(zhí)行董事、行長及董事會信息科技指導(dǎo)委員會主任委員、戰(zhàn)略與創(chuàng)新委員會委員、風(fēng)險管理委員會委員職務(wù)，辭任自8月2日生效。

同日還發(fā)布了，建議委任執(zhí)行董事及行長相關(guān)公告，公告顯示，重慶銀行于8月3日審議通過了，建議委任高嵩為該行執(zhí)行董事及行長。

公告中簡歷顯示，高嵩，44歲，畢業(yè)于西南政法大學(xué)，于2001年7月和2005年1月分別獲得法學(xué)學(xué)士學(xué)位和法律碩士學(xué)位。此外，高嵩還是高級經(jīng)濟(jì)師、政工師，公司律師。

雖然這位新行長十分年輕，但工作經(jīng)驗卻很豐富，是從基層一步步走上來的。在任職行長前，高嵩曾擔(dān)任重慶銀行黨委副書記。

在交通銀行時，高嵩歷任交通銀行重慶分行沙坪壩支行儲蓄、會計、業(yè)務(wù)銷售科信貸員，重慶分行風(fēng)險管理處科員、資產(chǎn)保全部資產(chǎn)保全員、法律合規(guī)部法律合規(guī)管理崗、重慶分行新牌坊支行副行長。之后，高嵩加入重慶農(nóng)商行，擔(dān)任重慶農(nóng)商行資產(chǎn)保全部副總經(jīng)理、渠道管理部總經(jīng)理、長壽支行黨委書記、主要負(fù)責(zé)人、行長、重慶農(nóng)商行人力資源部總經(jīng)理、重慶農(nóng)商行黨委委員、副行長、掛職任國務(wù)院國資委政策法規(guī)局副局長。

目前，國家監(jiān)督管理總局在9月28日和11月16日分別發(fā)布了《國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局關(guān)于重慶銀行高嵩任職資格的批復(fù)》（渝金管復(fù)〔2023〕23號、〔2023〕44號），分別核準(zhǔn)了高嵩重慶銀行行長、董事的任職資格。

除了行長更替，今年至今，重慶銀行非執(zhí)行董事鐘弦、外部監(jiān)事彭代輝、副行長隋軍、獨(dú)立董事鄒宏、非執(zhí)行董事楊雨松、副行長黃寧也相繼辭任。

11月23日公告也顯示，副行長周國華近日也因工作調(diào)動原因，向董事會遞交辭任，辭任自11月21日開始生效。

本次變動后，重慶銀行高級管理人員包括行長高嵩，副行長劉建華、楊世銀、黃寧，副行長、董事會秘書彭彥曦和首席風(fēng)險官、首席反洗錢官黃華盛。

第三季度業(yè)績下滑

三季報顯示，截至2023年9月末，重慶銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到7414.82億元，較年初增加567.69億元，增幅8.29%，客戶貸款及墊款總額達(dá)到3861.47億元，占資產(chǎn)總額的52.08%，較年初增加335.73億元，增幅9.52%資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。

其中，重慶銀行的業(yè)務(wù)主要集中在公司貸款，截至9月末，該行發(fā)放公司貸款2438.52億元，較年初增幅16.82%，占貸款總額的63.15%，對公業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)增；發(fā)放個人貸款944.55億元，較年初小幅下降0.07%，占貸款總額的24.46%，個貸規(guī)模有所收縮。

在負(fù)債端來看，截至2023年9月末，重慶銀行負(fù)債總額為6859.60億元，較年初增加了527.43億元，增幅8.33%，客戶存款是重慶銀行最主要的負(fù)債來源，截至9月末，該行客戶存款總額達(dá)到4084.86億元，占負(fù)債總額的59.54%，較上年末增加258.92億元，增幅6.77%，負(fù)債力度有所加大。

雖然資負(fù)規(guī)模依然保持增長，但在經(jīng)營業(yè)績上重慶銀行仍處低谷。單看第三季度單季，重慶銀行的經(jīng)營業(yè)績并不理想。據(jù)了解，44歲的新行長高嵩算得上是最年輕的上市銀行行長之一，可謂是給重慶銀行注入了新鮮血液，但新領(lǐng)導(dǎo)班子在短期內(nèi)尚難很快帶來業(yè)績上的轉(zhuǎn)變。

2023年7-9月，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入32.72億元，同比下降15.88%；實現(xiàn)凈利潤14.47億元，同比下滑6.04%。據(jù)了解，經(jīng)營業(yè)績下滑15.88%的營收降幅在整個上市銀行板塊中位列倒數(shù)第一。

但好在重慶銀行上半年業(yè)績增幅較大，整體來看今年前三個季度重慶銀行實現(xiàn)銀業(yè)收入102.48億元，較上年同期下降4.10億元，同比下降3.84%；實現(xiàn)凈利44.99億元，較上年同期僅增長0.62億元，同比增長1.40%。

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盈利能力或轉(zhuǎn)弱

從營收結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入占重慶銀行營收的主要部分，但受LPR及市場利率均下行的大環(huán)境影響，資產(chǎn)端收益率繼續(xù)下降，今年前三個季度，重慶銀行實現(xiàn)利息凈收入80.62億元，占營收比重的78.67%，較上年同期下降1.54億元，降幅1.87%。

在非利息凈收入業(yè)務(wù)上，重慶銀行實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.37億元，上年同期實現(xiàn)6.45億元，同比下降47.75%；投資收益實現(xiàn)16.02億元，同比增幅10.71%；其他收益實現(xiàn)1.44億元，同比增幅136.07%；匯兌損失0.51億元，虧損同比增加108.79%；實現(xiàn)其他業(yè)務(wù)收益3.47億元，同比增長10.95%；公允值變動損益由上年同期損失3.33億元，轉(zhuǎn)為盈利1.18億元。

雖然非利息凈收入的部分指標(biāo)增幅較大，但由于在營收中占比較小，并不能阻止?fàn)I業(yè)收入下降的頹勢。

在營業(yè)收入有所下降的情況下，重慶銀行的凈利潤增長主要得益于前三個季度營業(yè)支出壓縮。

今年前三個季度，重慶銀行的營業(yè)支出為51.43億元，較上年同期減少1.35億元，下降2.56%。

但值得注意的是，在營業(yè)支出減少的情況下，重慶銀行的成本收入比卻較上年同期上升2.66個百分點(diǎn)至25.42%，，這在一定程度上也說明了說明重慶銀行的盈利能力有所減弱。

在資本金充裕方面，截至2023年9月末，重慶銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.48%、10.29%和9.40%。其中，除了資本充足率較年初補(bǔ)充了0.17個百分點(diǎn)，一級資本充足率和核心一級資本充足率較年初都有所下降，分別下降了0.05和0.02個百分點(diǎn)。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》中三季度同業(yè)銀行這三項指標(biāo)分別為14.77%、11.90%和10.36%，重慶銀行的資本充足率對比同業(yè)銀行仍明顯較低。

第三季度不良有所增加

今年第三季度，重慶銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面也在不斷下行。截至2023年9月末，重慶銀行的不良貸款余額51.06億元，較年初增加2.71億元，較半年報中不良貸款余額45.61億元增加了5.45億元；不良貸款率1.33%，較上年末下降0.05個百分點(diǎn)，較半年報中不良率1.21%上升了0.12個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率225.38%，較上年末上升14.19個百分點(diǎn)，較半年報中撥備覆蓋率251.88%下降26.5個百分點(diǎn)。

雖然三季度報中部分指標(biāo)較年初表現(xiàn)較好，但對比半年報數(shù)據(jù)不難看出在第三季度重慶銀行的不良率有抬頭趨勢。

不僅是資產(chǎn)質(zhì)量有下行趨勢，重慶銀行在日前還被開出百萬罰單，內(nèi)控合規(guī)問題上同樣需要注意。

國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管分局11月9日發(fā)布的行政處罰公開表（渝金管罰決字〔2023〕24號）顯示，重慶銀行、該行金融市場部副總經(jīng)理郭洪濤和評審部審查員陳潤蓀存在投資業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批不盡職；資金投放不合規(guī)兩項違法違規(guī)行為。對此，重慶監(jiān)管分局對重慶銀行處以罰款150萬元，并同時給予郭洪濤、陳潤蓀警告。

除了金融監(jiān)督管理局的罰單，今年3月，重慶銀行還曾收到中國證監(jiān)會重慶監(jiān)管局出具的警示函。

警示函指出，重慶銀行存在通過手機(jī)銀行客戶端向投資者銷售基金過程中，未告知投資者風(fēng)險信息；未針對銷售公募基金產(chǎn)品準(zhǔn)入設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或?qū)ｉT小組，指定的基金銷售合規(guī)風(fēng)控人員未對新銷售基金產(chǎn)品準(zhǔn)入進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見；未對部分基金產(chǎn)品宣傳材料進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見；未通過專門的技術(shù)系統(tǒng)對員工使用微信開展基金營銷宣傳活動進(jìn)行統(tǒng)一管理，實施留痕和監(jiān)控，未根據(jù)投資人意愿設(shè)置禁擾名單與禁擾期限；手機(jī)銀行客戶端銷售界面中缺少個別基金產(chǎn)品的資料概要。對此，重慶證監(jiān)局對重慶銀行采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

面對仍存瑕疵的經(jīng)營業(yè)績和內(nèi)控管理，期待新領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)重慶銀行走出困境。