導(dǎo)語：圍繞數(shù)字化“五維布局”，打造“最美好生活”。
沉淀了整整一年的時間，工行卡用戶幾乎都在使用的“爆款”APP，迎來一次重大升級。
北京今年冬天“初雪”剛過，中國工商銀行（601398.SH/01398.HK）宣布推出其全新升級的個人客戶生活服務(wù)平臺——工銀e生活6.0版本。
“讓美好生活觸手可及”是工銀e生活一直以來服務(wù)銀行客戶的宗旨，而本次版本重大升級，無疑為踐行這一信條增添了更加豐富多元的內(nèi)涵。
煥然一新的工銀e生活6.0，是工商銀行圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局的數(shù)字化建設(shè)新篇章，以打造“最美好生活”為愿景，通過鏈接生態(tài)場景、延展生活半徑、線上線下聯(lián)動，為廣大工行客戶精選品質(zhì)生活指南，滿足其多樣化的金融服務(wù)，為客戶在寒冷冬日送上一抹溫暖。
01 全面升級
工銀e生活6.0在5.0版本基礎(chǔ)上，從滿足客戶消費生活需求的極致角度，進行了全面以及人性化的升級。
首先，工銀e生活6.0達成了鏈接場景生態(tài)、滿足客戶美好生活消費所需。
為了給廣大工行客戶提供全場景的品質(zhì)生活服務(wù)，工商銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)京東、美團、貓眼、途牛、銀聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺強強聯(lián)手，形成資源互補，構(gòu)建生態(tài)合作以及“走出去+引進來”開放服務(wù)體系。
工商銀行進一步以優(yōu)質(zhì)客戶資源、先進運營機制及強大科技力量為基礎(chǔ)能力，疊加外部成熟的生態(tài)供給，圍繞客戶高頻消費需求，在工銀e生活6.0 APP構(gòu)建了餐飲外賣、數(shù)字文娛、精品購物、旅游出行、車主服務(wù)等八大生態(tài)。
并且，在生態(tài)之上，工銀e生活6.0還疊加有全年促銷福利活動，覆蓋數(shù)萬網(wǎng)紅商戶、千余消費品牌、百余熱門城市，以全方位、最大限度地滿足客戶對美好生活的需求。
其次，工銀e生活6.0充分延展客戶生活半徑，依托三大生活圈驅(qū)動對生活的更多探索。
基于構(gòu)建用戶生活圈的理念，工商銀行本著“開放、互聯(lián)、共贏”的理念，利用自身優(yōu)質(zhì)商戶、客戶、網(wǎng)點資源，打通B端與C端交易壁壘，踐行GBC+戰(zhàn)略，實現(xiàn)“一個平臺，服務(wù)三端”，鏈接千萬商戶，造福億萬客戶，從客戶“身邊的銀行，可信賴的銀行”拓展至“身邊的生活，可觸及的美好生活”。
最重要的一點，是工銀e生活6.0可以實現(xiàn)真正的“線上線下聯(lián)動”，借助“e生活小站”讓線上的溫度延伸成為線下的陪伴。
本次升級的最大特色之一，工商銀行重點打造了創(chuàng)新型線上線下聯(lián)動營銷模式——“e生活小站”。
依托e生活跨界生態(tài)與場景化服務(wù)能力，將e生活線上服務(wù)向線下延伸，利用好玩的創(chuàng)意與外拓營銷相互融合，將“闖關(guān)、集章、抽獎”等活動玩法與工行權(quán)益獎勵相結(jié)合，通過線下場景給客戶更多實惠福利，實現(xiàn)服務(wù)民生經(jīng)濟的愿景。
同時“e生活小站”還可以賦能整合B端營銷，為廣大人民群眾提供更貼心、更便捷、更舒服的金融服務(wù)和陪伴式生活體驗。
02 服務(wù)客戶“集大成者”
工商銀行“工銀e生活”APP自5.0上線以來，以創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶需求，以真誠的服務(wù)回饋社會，始終以服務(wù)廣大消費者為核心使命，用心、用情做好金融服務(wù)和生活場景建設(shè)，助力營造良好金融消費環(huán)境，讓美好生活觸手可及。
作為客戶使用頻次最高、最貼近消費生活場景的平臺，工銀e生活無疑是工商銀行發(fā)展科技金融服務(wù)客戶的“集大成者”。工銀e生活取得的優(yōu)異成績，離不開近些年工商銀行對科技金融的大力投入和重點扶持。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年工商銀行科技金融投入達到262.24億元，占營業(yè)收入的比重達到2.78%，均創(chuàng)下近幾年新高；科技金融人員3.6萬人，占全行員工的8.3%。工商銀行的科技金融投入連續(xù)多年排名全國銀行首位，科技綜合實力持續(xù)引領(lǐng)同業(yè)。
2019年-2022年工商銀行科技投入（單位：億元）及其占營收比重，來源：工商銀行年度報告
自從2015年開始發(fā)展科技金融以來，工商銀行走過了以電子化、信息化為特征，利用數(shù)字技術(shù)推動業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，目前已經(jīng)整體邁入以智能化、開放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的2.0階段。
2022年2月，工商銀行推出了集團數(shù)字化品牌“數(shù)字工行”（D-ICBC）。其中的D（Digital）代表“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維數(shù)字化整體布局。這是工商銀行自2015年3月正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”之后的一次重大戰(zhàn)略升級。
今年以來，工商銀行加快“數(shù)字工行”建設(shè)，推動業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級，不斷培育新增長引擎，工銀e生活6.0正是重要成果之一。
03 深化科技賦能，走向精耕細作
近十年，伴隨著中國居民消費需求和能力的提升，中國銀行卡發(fā)卡量保持了較高增長速度。特別是信用卡業(yè)務(wù)，一度成為國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)的主要發(fā)力點。
但近幾年，中國銀行卡總量增速顯著放緩。進入存量博弈階段，拓客成本提升，靠規(guī)?？焖僭鲩L帶動信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的階段已成為過去。追求規(guī)模增長早已不再是各家銀行零售業(yè)務(wù)單一的目標。
2015年6月末至2023年6月末中國銀行卡發(fā)卡量變化圖，來源：中國人民銀行
如何保持用戶活躍和粘性成為了新的競爭焦點，也成為各大銀行發(fā)力業(yè)務(wù)價值增長的新方向。
銀行APP已從銀行卡獲客的流量入口進一步成為盤活存量、挖掘用戶價值的抓手，對此，各家銀行也順應(yīng)行業(yè)發(fā)展規(guī)律和業(yè)務(wù)增長邏輯變化，不斷優(yōu)化升級銀行卡APP、持續(xù)提升用戶體驗。
為此，掌上生活、工銀e生活、浦大喜奔、陽光惠生活、動卡空間等具有代表性的銀行卡APP或信用卡APP紛紛面世、并且不斷升級優(yōu)化。
而銀行卡APP的功能是否強大、用戶體驗是否良好，完全依賴銀行自身科技金融的水平和能力。由科技金融賦能的數(shù)字化、智能化，體現(xiàn)在功能布局、金融服務(wù)、智慧生活等方面，支持銀行卡APP實現(xiàn)全方位、多場景、高效即時服務(wù)客戶的能力。
在存量競爭的邏輯下，構(gòu)建私域流量、保持用戶活躍和促進消費轉(zhuǎn)化成為銀行零售業(yè)務(wù)制勝關(guān)鍵。線上APP成為銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地，各家銀行無不更強調(diào)深化科技賦能。
科技金融在銀行從戰(zhàn)略布局走向精耕細作，對業(yè)務(wù)從輔助支撐轉(zhuǎn)向主動賦能，助力銀行業(yè)務(wù)線上化及線上APP平臺服務(wù)能力提升。
此外，為了實現(xiàn)對用戶閉環(huán)服務(wù)、提高全方位服務(wù)能力，各家銀行也從拓展深化場景生態(tài)的角度，不斷進行優(yōu)化APP、提升用戶使用體驗、強化APP競爭力。
為此，基于APP平臺圍繞用戶服務(wù)旅程、豐富場景生態(tài)內(nèi)涵和范圍，銀行卡APP平臺由過去的單點服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐徽臼降闹腔刍?、智能化、平臺化服務(wù)——一方面，通過APP平臺將場景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場深入；另一方面，基于場景生態(tài)將金融服務(wù)嵌入并聯(lián)合外部服務(wù)平臺和商戶，為用戶提供多樣化、無感化服務(wù)內(nèi)容，提升用戶使用體驗。
工銀e生活依靠科技金融創(chuàng)新，疊加“金融+生活”的多元消費場景和豐富生態(tài)，緊密貼合用戶需求融合金融和非金融功能的綜合服務(wù)，從而構(gòu)建起了平臺的持續(xù)競爭力。
