導(dǎo)語：陸金所控股ESG評(píng)級(jí)提升的背后，展現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，更高的投資安全性和收益前景。

6月4日，國際權(quán)威指數(shù)機(jī)構(gòu)明晟（MSCI）公布最新年度ESG評(píng)級(jí)結(jié)果。陸金所控股（LU.US;6623.HK）憑借在ESG方面的優(yōu)異管理表現(xiàn)，ESG評(píng)級(jí)由此前的“B”級(jí)跨級(jí)上調(diào)至“A”級(jí)，位列“消費(fèi)金融（Consumer Finance）”類別中國第一位。

作為企業(yè)的“第二份財(cái)報(bào)”，ESG評(píng)級(jí)提升的含金量毋庸置疑，無數(shù)案例已經(jīng)證明： 當(dāng)明晟給予上市公司高ESG評(píng)級(jí)，將吸引更多資本“關(guān)注”或“青睞”這些公司。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，多位香港二級(jí)市場投資經(jīng)理也認(rèn)為，MSCI調(diào)高陸金所控股ESG評(píng)級(jí)的最直接影響，是這家中國包容性金融（Inclusive Finance）領(lǐng)域龍頭企業(yè)的將獲得更多全球投資機(jī)構(gòu)的關(guān)注與青睞。

目前海外投資機(jī)構(gòu)最擔(dān)心的，是境內(nèi)包容性金融企業(yè)因用戶信息保護(hù)出現(xiàn)紕漏、實(shí)際貸款利率超出監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)模式違反監(jiān)管要求等，遭遇監(jiān)管部門處罰，由此帶來的股價(jià)突發(fā)性大幅波動(dòng)與投資風(fēng)險(xiǎn)加大。

相比之下，ESG評(píng)級(jí)高的企業(yè)，無論在業(yè)務(wù)合規(guī)性、還是環(huán)境、社會(huì)責(zé)任踐行、公司治理規(guī)范性、遵守金融監(jiān)管規(guī)定等方面都有更好的表現(xiàn)，也更值得信任。

陸金所控股到底做對(duì)了什么，才讓MSCI調(diào)高了評(píng)級(jí)？

據(jù)MSCI評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，陸金所控股在“隱私與數(shù)據(jù)安全（Privacy ＆ Data Security）”、“金融可獲得性（Access to Finance）”方面表現(xiàn)均優(yōu)于行業(yè)平均水平，除此之外，陸金所控股長期以來在綠色金融領(lǐng)域的投入，價(jià)值正在日益凸顯引發(fā)關(guān)注。

01“金融+”的造血模式

客觀來看，ESG理念作為舶來品，歐美主流的ESG體系在中國市場并不完全適用。

中國特色ESG語境下的實(shí)質(zhì)性議題，更側(cè)重于綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興、共同富裕等S（社會(huì)）方向的議題。

因此，分析任何一家中國企業(yè)的真實(shí)ESG實(shí)踐水平，除了要看MSCI等國外機(jī)構(gòu)給出的評(píng)分，也要重點(diǎn)關(guān)注其是否與時(shí)代同頻共振，在社會(huì)責(zé)任領(lǐng)域的表現(xiàn)成色如何，否則拋開本土談國際，便是無源之水，無本之木。

具體到金融領(lǐng)域，在去年召開的中央金融工作會(huì)議上，總書記強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，深刻把握金融工作的政治性、人民性”。

翻閱最新的ESG報(bào)告，能發(fā)現(xiàn)，在履行社會(huì)責(zé)任的路上，陸金所控股一直堅(jiān)守著“金融為民”的價(jià)值理念。

為了助力鄉(xiāng)村振興，與簡單的捐錢模式不同，陸金所控股首創(chuàng)了一套“金融+”模式，將金融與有機(jī)結(jié)合，通過產(chǎn)業(yè)扶植、經(jīng)營賦能，帶動(dòng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展經(jīng)濟(jì)。

比如為了拓寬鄉(xiāng)村女性的就業(yè)渠道，為其創(chuàng)業(yè)提供金融支持，陸金所控股有獨(dú)特的“金融+女性”模式。

一位來自貴州遵義轄下湄潭縣的單親母親楊勝穎，原本靠著祖輩傳下來的30畝辣椒地勉強(qiáng)維生，受惠于平安擔(dān)保三農(nóng)服務(wù)，她獲得100萬元資金支持后，得以啟動(dòng)規(guī)?；苯贩N植項(xiàng)目，而資金則主要投入于擴(kuò)大種植面積和相應(yīng)設(shè)備。

陸金所控股聯(lián)合中國婦女發(fā)展基金會(huì)連續(xù)7年開展 “惠農(nóng)金”項(xiàng)目，2023年在黑龍江、吉林、甘肅、寧夏、江西5個(gè)省和自治區(qū)實(shí)現(xiàn)共900萬元母親創(chuàng)業(yè)循環(huán)金的投放，通過農(nóng)產(chǎn)品種植、家庭農(nóng)場、三產(chǎn)融合等11個(gè)扶持項(xiàng)目，切實(shí)幫助424名當(dāng)?shù)貗D女和女性創(chuàng)業(yè)帶頭人發(fā)展種植、養(yǎng)殖類產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，“惠農(nóng)金”項(xiàng)目為女性創(chuàng)業(yè)提供技能培訓(xùn)、市場引流等多方面的支持，全方位幫助鄉(xiāng)村女性在“家門口”創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

另外，還有“金融+產(chǎn)業(yè)”模式。

在“產(chǎn)前”，給新農(nóng)人支持：陸金所控股支持參加清華鄉(xiāng)村振興行動(dòng)者論壇暨領(lǐng)頭雁計(jì)劃精英工作坊，向與會(huì)的新農(nóng)人分享“平安守護(hù)者行動(dòng)-國家公園”項(xiàng)目的創(chuàng)新實(shí)踐與產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

在“產(chǎn)中”給產(chǎn)業(yè)造血：支持“平安守護(hù)者行動(dòng)—國家公園項(xiàng)目”生態(tài)旅游能力提升工作坊，為琿春市國家公園週邊社區(qū)發(fā)展提供體系化產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持，有力地推動(dòng)國家公園高質(zhì)量建設(shè)，幫助鄉(xiāng)村社區(qū)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展和收入提升。

在“產(chǎn)后”給產(chǎn)銷賦能：通過“消費(fèi)幫扶主題公益日活動(dòng)”，聯(lián)動(dòng)各機(jī)構(gòu)分會(huì)，在當(dāng)?shù)亻_展鄉(xiāng)村好物品嘗會(huì)、趣味知識(shí)競答、幫扶故事評(píng)選等活動(dòng)，為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村地區(qū)解決近兩千萬元的農(nóng)產(chǎn)品銷售問題。

陸金所控股的“金融+產(chǎn)業(yè)”，把“輸血”變?yōu)椤霸煅保蛟爨l(xiāng)村振興新模式。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月31日，陸金所控股累計(jì)服務(wù)超31萬涉農(nóng)小微群體，提供借款超600億元，協(xié)助近300位農(nóng)村合作社帶頭人及農(nóng)創(chuàng)者獲得幫扶資金超1.5億元，直接扶持建檔立卡戶超800戶，帶動(dòng)周邊超13000人，覆蓋了14個(gè)省份，40個(gè)縣域，涵蓋種植業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)等多種農(nóng)業(yè)類型。

授人以魚，不如授人以漁。

這背后的成功，正是來自于陸金所控股長期對(duì)金融人民性本質(zhì)的理解，以及要做更有溫度的普惠金融的決心。

02 提高金融可得性 潤物細(xì)無聲

金融，不是高高在上、遙不可及的游戲，而是普羅大眾都有資格享受到的服務(wù)。作為遍布全國各地的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，往往是被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的群體客戶。

這些小微從業(yè)者可能是一個(gè)街頭的早餐鋪?zhàn)?，或夜市的烤串?.....共同組成了國民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。

然而，小微從業(yè)者的發(fā)展長期受困于融資難、融資慢的難題。陸金所控股深刻認(rèn)識(shí)到小微在多元經(jīng)濟(jì)生態(tài)中的重要地位，關(guān)注到了這些被傳統(tǒng)金融所忽視的鄉(xiāng)村地區(qū)和弱勢(shì)群體。

于是，在整個(gè)2023年，陸金所控股融資服務(wù)共覆蓋全國超 300 個(gè)城市，服務(wù)延伸至三四線城市及縣城等地區(qū)，共為684萬小微企業(yè)主提供了借款服務(wù)，總額達(dá)3154億元。

此外，陸金所控股的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為超550萬客戶提供消費(fèi)金融服務(wù)，一、二線城市客戶中近50%為非本地戶籍的新市民群體。

這便是被MSCI認(rèn)可的“金融可獲得性”（Access to Finance），不管你是在18線小縣城還是貴州山區(qū)，哪怕是傳統(tǒng)信貸難以觸達(dá)的客戶比如新市民、低收入人群等群體，符合條件下都能在陸金所控股這里獲得及時(shí)的資金支持。

當(dāng)下哪怕面臨著消費(fèi)增長乏力、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但有陸金所控股這樣的存在，潤物細(xì)無聲，用更有溫度的服務(wù)助力生活中的大多數(shù)人。

03 綠色金融，優(yōu)化增長方式

與多數(shù)行業(yè)不同的是，金融業(yè)本身就具有低碳的特點(diǎn)，因此其ESG實(shí)質(zhì)性議題中，極重要的一項(xiàng)便是“對(duì)資金的合理運(yùn)用”。

具體的說，就是其主營的融資貸款業(yè)務(wù)，要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，讓資金能流向“生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通以及污染防治”等領(lǐng)域，引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)增長方式升級(jí)。

以低碳風(fēng)向標(biāo)的“新能源汽車”為例，眾所周知，汽車的價(jià)值決定了借款人可以貸款的最高額度，借款人可以貸款的額度往往不會(huì)超過汽車評(píng)估價(jià)值的80%。

而近年大火的新能源車雖然低碳環(huán)保，但很多品牌的車型一兩年內(nèi)價(jià)格跳水嚴(yán)重，作為抵押物向機(jī)構(gòu)貸款的額度也隨之大打折扣，一定程度上影響了普通民眾的購車意愿，客觀上堵住了擁有新能源車的小微企業(yè)主一條融資渠道。

為了支持綠色出行，也為了解決新能源車主的二次融資難題，陸金所控股早在2021年就通過旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司推出了針對(duì)新能源車主的“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，可以獲得汽車估價(jià)最高4倍、最高100萬元的貸款額度，很好解決了新能源車貸款額度不夠的痛點(diǎn)。

如今，升級(jí)后的“車e貸”，又覆蓋了更多國產(chǎn)新能源汽車品牌，提供更低的融資費(fèi)率，而且可享綠色通道快速放款。

數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案提供優(yōu)惠借款3.1億元，有效解決了眾多新能源車主融資問題。

這只是陸金所控股大量綠色金融實(shí)踐中的一個(gè)案例，在其歷年的ESG報(bào)告和財(cái)報(bào)中，還能看到陸金所控股對(duì)新能源等綠色低碳領(lǐng)域的投資權(quán)重占比日益增長。

04 嚴(yán)防死守，捍衛(wèi)信息安全

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代到來，信息泄露已經(jīng)成為威脅金融消費(fèi)者權(quán)益的頭號(hào)風(fēng)險(xiǎn)。

此次MSCI給出陸金所控股評(píng)級(jí)提升的另一個(gè)重要原因，就是MSCI高度認(rèn)可陸金所控股廣泛的數(shù)據(jù)保護(hù)流程，包括外部信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證和健全的合規(guī)計(jì)劃。

在陸金所控股的2023年ESG報(bào)告中，其識(shí)別出的19項(xiàng)重要性議題，有5項(xiàng)高度重要性議題都與信息安全有關(guān)，如：“信息與安全數(shù)據(jù)、金融產(chǎn)品安全與風(fēng)控、客戶服務(wù)、消費(fèi)者隱私保護(hù)”。

在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，陸金所控股也采取了近乎苛刻的信息安全管理體系。

首先是前瞻性的頂層設(shè)計(jì)，陸金所控股持續(xù)優(yōu)化信息安全管理架構(gòu)，成立了信息安全管理委員會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)公司信息安全管理工作，其成員均具備信息安全領(lǐng)域的專業(yè)資質(zhì)，為公司信息安全提供堅(jiān)實(shí)的保障。

其次，是用績效驅(qū)動(dòng)，陸金所控股將數(shù)據(jù)安全指標(biāo)正式納入績效考核，搭建涵蓋公司、部門以及員工三個(gè)層級(jí)的信息安全考核體系。

以及，將風(fēng)險(xiǎn)管理“智能化”，通過迭代升級(jí)風(fēng)控模型，提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度，有效保護(hù)了客戶的資金安全，加強(qiáng)反欺詐模型與前端銷售品質(zhì)管控流程的聯(lián)動(dòng)，搭建覆蓋前端進(jìn)件、欺詐識(shí)別、中央審批、貸后回訪和催收全流程的反欺詐管理體系。

在這樣一層層的“嚴(yán)防死守”下，陸金所控股的信息安全、隱私保護(hù)方面的能力才被多個(gè)具備公信力的管理部門所認(rèn)可。

比如陸金所控股信息安全管理系統(tǒng)已全部成功通過ISO27001：2013信息安全管理體系認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)100%業(yè)務(wù)認(rèn)證覆蓋率。

為了從源頭上提升薄弱人群的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御技能與意識(shí)，陸金所控股持續(xù)開展消費(fèi)者金融教育活動(dòng)，在本次報(bào)告期內(nèi)，公司已通過官方微博、官方微信公眾號(hào)、企業(yè)微信、APP等自有渠道投放宣教推文157項(xiàng)，通過外部新聞媒體投放消?；顒?dòng)新聞252項(xiàng)，開展面向消費(fèi)者的線下宣教活動(dòng)375場。

事實(shí)上，此次ESG評(píng)級(jí)提升至A后，陸金所控股的ESG能力，已與多家股份制銀行處于同等水準(zhǔn)，也吸引了更多資本的看好。

不久前，華泰證券發(fā)布報(bào)告維持對(duì)陸金所控股的“買入”評(píng)級(jí)，表明資本市場相信陸金所控股在ESG領(lǐng)域的持續(xù)努力與較高表現(xiàn)。

正如許多專業(yè)人士指出的那樣：企業(yè)在ESG方面的優(yōu)異表現(xiàn)，雖然短期內(nèi)未必會(huì)轉(zhuǎn)化成業(yè)績爆炸性成長，但從中長期來看，持續(xù)的ESG良好表現(xiàn)和評(píng)級(jí)提升，意味著企業(yè)的穩(wěn)定性與股價(jià)穩(wěn)步上行。