隨著個人養(yǎng)老金制度全面推進，個人養(yǎng)老時代全面開啟。公募基金持續(xù)布局養(yǎng)老第三支柱，推動面向個人養(yǎng)老金賬戶的個人養(yǎng)老金基金Y份額不斷落地，人社部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，明確稱自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度正式在全國實施，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。
?
順應(yīng)個人養(yǎng)老“Y時代”，養(yǎng)老理念要轉(zhuǎn)變
個人養(yǎng)老“Y時代”，投資者的養(yǎng)老理念和規(guī)劃也應(yīng)有所轉(zhuǎn)變。
1、“退休后再養(yǎng)老不遲”→“養(yǎng)老要趁早”
過去，人們往往將養(yǎng)老的希望寄托在儲蓄之上，但如果有充足的準(zhǔn)備周期，通過投資養(yǎng)老，利用時間復(fù)利效應(yīng)來提高養(yǎng)老金的回報率，會能夠更好地為養(yǎng)老達(dá)成資金儲備。
另外，很多年輕人都有一種觀念，“我現(xiàn)在還這么年輕，用得著考慮養(yǎng)老嗎？”然而事實卻告訴我們，養(yǎng)老這件事宜早不宜遲。盡早樹立養(yǎng)老的自主意識，通過自己的努力來積累財富和資源，進行充分的儲蓄和規(guī)劃，以保證自己的晚年生活質(zhì)量不會下降。這也就是大家常說的：“‘養(yǎng)老’是老年人的事，但‘養(yǎng)老投資’是年輕人的事?！?/p>
2、“單純靠儲蓄養(yǎng)老”→“運用多種理財方式投資養(yǎng)老”
在養(yǎng)老規(guī)劃的道路上，我們需要摒棄“單純靠儲蓄養(yǎng)老”的傳統(tǒng)思維，轉(zhuǎn)向“運用多種理財方式投資養(yǎng)老”的多元化策略。當(dāng)前，個人養(yǎng)老金賬戶資金涵蓋了公募基金、銀行理財、儲蓄存款和商業(yè)養(yǎng)老保險四大類金融產(chǎn)品，為投資者提供了更為豐富和靈活的選擇，使養(yǎng)老規(guī)劃變得更加多元化和個性化。
?
三大標(biāo)準(zhǔn)，選擇你的養(yǎng)老搭子
養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變是第一步，具體到執(zhí)行層面來看，大家平時吃飯有“飯搭子”，逛街有“逛街搭子”，養(yǎng)老也應(yīng)該有“養(yǎng)老搭子”。所謂“養(yǎng)老搭子”，其實就是養(yǎng)老投資產(chǎn)品。接下來要考慮的問題是：應(yīng)該如何選擇養(yǎng)老搭子？
標(biāo)準(zhǔn)1、“養(yǎng)老搭子”要能陪伴長久
按照平均壽命，退休后還有幾十年時光要度過，“養(yǎng)老搭子”不是三五年的事情，能夠陪伴長遠(yuǎn)更重要。對于自己沒有專業(yè)知識、身邊沒有專業(yè)人士指導(dǎo)，又想實現(xiàn)專業(yè)理財?shù)男』锇閬碚f，更好的辦法就是投資養(yǎng)老FOF基金、指數(shù)基金Y份額。
養(yǎng)老FOF基金Y份額為什么能陪伴長久？首先，F(xiàn)OF基金的設(shè)計與長期投資理念相契合。FOF基金能夠提供更加簡單的基金投資解決方案，分散市場的短期風(fēng)險，降低波動和回撤，在長期持有中改善投資者的持有體驗；其次，作為專為個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置的Y份額，有稅收和費率優(yōu)惠，降低了投資者的長期持有成本，更貼合養(yǎng)老資產(chǎn)追求長期穩(wěn)健增值的目標(biāo)。
而此次個人養(yǎng)老金政策增納的指數(shù)基金，則成為“養(yǎng)老搭子”的又一佳選。指數(shù)基金以其低成本、低跟蹤誤差和廣泛分散化的特點，進一步有效降低了單一股票或行業(yè)帶來的風(fēng)險，提升了養(yǎng)老金投資的安全性，使得指數(shù)基金在長期來看能夠保持穩(wěn)定的收益表現(xiàn)，為養(yǎng)老金的保值增值提供了有力保障；另一方面，指數(shù)基金的低成本和透明性也有助于提升投資者的投資體驗，增強投資者對于養(yǎng)老金投資的信心和認(rèn)可度，有助于滿足不同風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)的需求。
標(biāo)準(zhǔn)2、“養(yǎng)老搭子”要有靠譜實力
想走就走的旅行，三五相伴的老友，還有富足的物質(zhì)精神生活……這些都是很多人對于養(yǎng)老生活的向往與追求，而這些都需要充足的物質(zhì)保障作為基礎(chǔ)。選擇擁有靠譜實力的“養(yǎng)老搭子”，才能更大程度保證我們老年之后的生活無憂。
有實力的搭子要有哪些特質(zhì)呢？資產(chǎn)規(guī)模要過硬，投資團隊要整體實力強勁，產(chǎn)品品種種類豐富齊全，風(fēng)控管理能力突出。
工銀瑞信作為國有商業(yè)銀行控股的大型基金公司，自成立以來始終堅持以支持和服務(wù)國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)為己任，將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略的重點之一。不僅擁有養(yǎng)老金類業(yè)務(wù)全牌照、豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗，還從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業(yè)績、優(yōu)化投資模型等方面著力提升投資者持有體驗。目標(biāo)出現(xiàn)！真是妥妥的一枚優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老搭子。
工銀瑞信致力于為投資者提供專業(yè)、穩(wěn)健的投資服務(wù)，已構(gòu)建完善的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品序列。自2022年11月個人養(yǎng)老金的落地后，工銀瑞信基金旗下共有8只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品設(shè)置Y份額，包括五只目標(biāo)日期基金和三只目標(biāo)風(fēng)險基金。
目標(biāo)日期不僅能夠精準(zhǔn)對接“70后”直至“95后”主流人群的養(yǎng)老投資需求，目標(biāo)風(fēng)險基金則搭建了從穩(wěn)健、均衡到積極嚴(yán)格遞增的風(fēng)險等級，有經(jīng)驗的投資者也可根據(jù)自身風(fēng)險等級進行組合投資，不同年齡段、不同風(fēng)險偏好的人群均能找到相對應(yīng)的養(yǎng)老目標(biāo)產(chǎn)品，實現(xiàn)“一站式”養(yǎng)老。
指數(shù)產(chǎn)品方面，工銀瑞信早在2009年8月就布局了其第一支被動產(chǎn)品工銀滬深300指數(shù)產(chǎn)品，經(jīng)過多年持續(xù)布局和深耕，旗下打造了寬基、行業(yè)主題、港股、多元配置、指數(shù)增強五條全覆蓋指數(shù)產(chǎn)品線。
此次，個人養(yǎng)老金制度全面實施，工銀瑞信旗下工銀滬深300指數(shù)基金、A500ETF聯(lián)接、A50ETF聯(lián)接、上證科創(chuàng)板50 ETF聯(lián)接四只指數(shù)產(chǎn)品獲批增設(shè)Y份額，為投資者提供更多選擇，展現(xiàn)出全面、平衡的指數(shù)業(yè)務(wù)綜合實力。
標(biāo)準(zhǔn)3、“養(yǎng)老搭子”要能提供情緒給養(yǎng)和價值共鳴
三五好友相約退休后一起養(yǎng)老，生活上能夠相互照顧幫助，精神上也能相互陪伴交流，豐富老年生活，減少孤獨感?！梆B(yǎng)老搭子”不僅要物質(zhì)富足，還要能夠提供情緒價值。
好的“養(yǎng)老搭子”不僅要提供穩(wěn)健的投資策略、多樣化的產(chǎn)品選擇、進行專業(yè)的風(fēng)險評估，以及日常良好的投資者教育。為了給予投資者更好的陪伴體驗，工銀瑞信特別建立了“投知里”投教服務(wù)品牌，將專業(yè)金融知識與互動趣味性有機結(jié)合，打造賦有屬地特色的投教移動站點，以圖文、視頻等形式向投資者科普養(yǎng)老投資相關(guān)知識，為更廣泛的人群帶來沉浸式個人養(yǎng)老投教新體驗，針對不同人群的不同養(yǎng)老需求給出個性化的養(yǎng)老建議，著力提升不同人群的投資獲得感。
養(yǎng)老，是人生旅程中重要的后半程，是對自己未來的投資和保障，如何讓人生旅程更加圓滿和豐盈。選擇能夠給予陪伴、專業(yè)力量、穩(wěn)妥的“養(yǎng)老搭子”同行，共赴個人養(yǎng)老新時代，共迎美好與期盼同在的養(yǎng)老時光。
?
風(fēng)險提示：
基金管理人依照恪盡職守、誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運用基金財產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益?；鹈Q中含有“養(yǎng)老”字樣，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，基金不保本，可能發(fā)生虧損。工銀養(yǎng)老FOF為混合型基金中基金，其預(yù)期收益和風(fēng)險水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于債券型基金、債券型基金中基金、貨幣市場基金、貨幣型基金中基金，本基金還可投資港股通投資標(biāo)的股票，還需承擔(dān)港股通機制下因投資環(huán)境、投資標(biāo)的、市場制度以及交易規(guī)則等差異帶來的特有風(fēng)險。ETF聯(lián)接基金通過投資于目標(biāo)ETF跟蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)以及標(biāo)的指數(shù)所代表的證券市場相似的風(fēng)險收益特征。投資ETF聯(lián)接基金將面臨標(biāo)的指數(shù)波動的風(fēng)險、基金投資組合回報與標(biāo)的指數(shù)回報偏離、與目標(biāo)ETF業(yè)績差異的風(fēng)險等特有風(fēng)險。指數(shù)基金屬于股票型基金，風(fēng)險與收益高于混合基金、債券基金與貨幣市場基金，指數(shù)基金主要采用完全復(fù)制策略，跟蹤標(biāo)的指數(shù)市場表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)、以及標(biāo)的指數(shù)所代表的股票市場相似的風(fēng)險收益特征?；疬^往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。投資者投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《基金產(chǎn)品資料概要》等法律文件，及更新等法律文件，在全面了解產(chǎn)品情況、費率結(jié)構(gòu)、各銷售渠道收費標(biāo)準(zhǔn)及聽取銷售機構(gòu)適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，選擇適合自身風(fēng)險承受能力的投資品種進行投資?；鹜顿Y須謹(jǐn)慎。
?
