現(xiàn)代人的生活節(jié)奏越來(lái)越快，心態(tài)也越來(lái)越急躁。

上班急著趕公交地鐵，下班趕著接送孩子，職場(chǎng)上急著升職加薪......然而，急不意味著目的就能快速實(shí)現(xiàn)，有時(shí)往往還會(huì)適得其反。

在投資這件事上，尤為如此。很多人在投資上，急于更快拿到回報(bào)或者拿到更大的回報(bào)，結(jié)果卻經(jīng)常栽跟頭，總也達(dá)不成投資目標(biāo)。

有時(shí)候，慢就是快。定投正是這樣一種投資方式，能夠幫助我們?cè)诔錆M(mǎn)不確定性的快節(jié)奏時(shí)代里，讓資產(chǎn)更穩(wěn)健地保值增值。

通過(guò)“3W黃金圈法則”，也就是What（做什么）、How（如何做）、Why（為什么做），我們能夠更清晰地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)。

What：定投的“價(jià)值真容”

很多人并不清楚定投的“What”，看不透它的價(jià)值真容。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，定投就是一種定期投資方式。比如，每月15日投資500元，買(mǎi)入代碼為XXXX的公募基金。其中，日期、金額、基金都可以根據(jù)自己的投資需求來(lái)確定。

一般而言，基金定投具備省時(shí)省力，聚少成多、平攤成本等特點(diǎn)。

別小瞧定投，雖然每一期投入的資金不多，但多期積累下來(lái)能產(chǎn)生滾雪球般的復(fù)利效果，獲得不小的收益。定投的時(shí)間越久，效果就越明顯。

比如，同樣達(dá)成20萬(wàn)元的目標(biāo)，都采用定投偏股混合型基金的方式，選擇15年時(shí)長(zhǎng)達(dá)成相比選擇5年時(shí)長(zhǎng)達(dá)成，總投入本金減少了59%，這里的計(jì)算公式是（55131.89-135167.52）/135167.52=-0.59）。選擇15年和5年的每月投入分別為306.29元和2252.79元，顯然，選擇15年達(dá)成20萬(wàn)元的目標(biāo)，每月投入負(fù)擔(dān)要小很多。

另外，因?yàn)槭袌?chǎng)有漲有跌，很少有人能掌握到最佳的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)獲利。而定投不必考慮進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)、價(jià)格，不用為短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。

比方說(shuō)，2012年1月1日小易開(kāi)始定投，此時(shí)市場(chǎng)橫盤(pán)震蕩很久了，你不知道牛市何時(shí)回來(lái)，決定再等等。過(guò)了三年，2015年1月1日方方也決定開(kāi)始定投，此時(shí)市場(chǎng)點(diǎn)位已經(jīng)接近市場(chǎng)2007年的歷史頂峰了，你擔(dān)心會(huì)被套牢，又決定等等。2018年1月1日，你終于按捺不住，也開(kāi)始定投了。

2021年12月31日，三人一起贖回了定投。你發(fā)現(xiàn)最早開(kāi)始定投的小易獲得了最高的收益率，達(dá)到了130.74%；其次是比你多定投三年的方方，獲得了82.88%的收益率；你的收益率是最低的，只有62.29%，大約只有小易的1/2。

你也許會(huì)后悔，為什么沒(méi)在2012年1月1日或者2015年1月1日開(kāi)始定投。事實(shí)上，不管在哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始，你都難以預(yù)判未來(lái)的市場(chǎng)走勢(shì)。而采用定投的方式，不用擔(dān)心一次買(mǎi)在高點(diǎn)，不必考慮進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)、價(jià)格。

總體上，看似被動(dòng)的定投，其實(shí)不失為一種主動(dòng)的“慢慢變富”的投資。

How：創(chuàng)造價(jià)值的“兩大素養(yǎng)”

同樣一種武器，在不同的人手中會(huì)產(chǎn)生不一樣的效果。

同樣的，面對(duì)定投這種投資方式，并不是所有人都能獲得自己滿(mǎn)意的收益，關(guān)鍵要明白How（如何做）。要做到出色的定投，需要具備兩大素養(yǎng)——選擇和長(zhǎng)期。

首先，要學(xué)會(huì)選擇合適的基金。

通常來(lái)說(shuō)，凈值有一定波動(dòng)的基金產(chǎn)品，更能發(fā)揮定投利用波動(dòng)獲利的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，有些投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低或者手頭閑余資金有限，也可以考慮定投波動(dòng)相對(duì)較低的基金產(chǎn)品，比如偏債混合基金、二級(jí)債基以及權(quán)益類(lèi)倉(cāng)位占比較低的FOF產(chǎn)品等。

另一方面，選擇基金歸根結(jié)底要看長(zhǎng)期業(yè)績(jī)。如果基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)差，那么不管使用何種策略都難以發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)、拿到出色的回報(bào)。

其次，要有長(zhǎng)期主義的態(tài)度。

有人曾說(shuō)：“在投資的時(shí)候，要做時(shí)間的朋友，堅(jiān)持價(jià)值投資，把眼光放得更遠(yuǎn)，才能得到長(zhǎng)足的發(fā)展?！?/p>

同樣，做定投要秉持長(zhǎng)期主義，才能更好地發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。如果遇到市場(chǎng)下跌、短期賬面虧損就中止定投，也就錯(cuò)過(guò)了后續(xù)市場(chǎng)上漲的獲利機(jī)會(huì)。

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。夠樂(lè)觀(guān)、能堅(jiān)持，才有機(jī)會(huì)摘取勝利果實(shí)。

Why：為何他們適合定投？

鞋合不合適，只有腳知道。

的確，也不是所有人都適合定投，但大部分普通投資者，例如上班族、投資小白、對(duì)未來(lái)有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的人都比較適合定投。那么，Why（為什么）？為什么他們適合？

任何投資活動(dòng)，都必須量力而行、量體裁衣。

對(duì)于許多普通上班族來(lái)說(shuō)，在日常開(kāi)銷(xiāo)之外每個(gè)月的存款并不多，小額的定投不會(huì)給日常生活帶來(lái)太大壓力。而且，由于上班族大多數(shù)空余時(shí)間不多、精力不足，通過(guò)基金定投的方式更為方便省心。

基金定投也比較適合未來(lái)有大額支出計(jì)劃的人，比如計(jì)劃十年后買(mǎi)車(chē)或者為幾十年以后的退休生活儲(chǔ)備養(yǎng)老錢(qián)，不妨提前做好規(guī)劃、以定期定額的方式積累資金。

比如，你的計(jì)劃是未來(lái)有20萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)，這里采用四種不同收益特征的指數(shù)作為定投標(biāo)的，參照它們過(guò)去十個(gè)完整年度年化收益進(jìn)行模擬測(cè)算，由此設(shè)定的不同定投時(shí)長(zhǎng)下，達(dá)成20萬(wàn)元每月需要投入的金額。

如此來(lái)看，假如你選擇定投偏股混合型基金指數(shù)，每月投入733.80元，十年就能夠達(dá)成20萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)的目標(biāo)。

當(dāng)然，值得注意的是，任何投資活動(dòng)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，即便是定投也具備一定風(fēng)險(xiǎn)。

因此，投資者一定要對(duì)自身的資產(chǎn)狀況，有一個(gè)謹(jǐn)慎和理性的判斷。同時(shí)在專(zhuān)業(yè)基金公司的幫助下，進(jìn)行穩(wěn)健地投資，獲得合理的收益。

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*風(fēng)險(xiǎn)提示和免責(zé)聲明：定期定額投資是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資，平均投資成本的一種投資方式，投資者應(yīng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別，定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。請(qǐng)投資者關(guān)注各基金的特有風(fēng)險(xiǎn)，在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等基金法律文件，在全面了解基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、運(yùn)作特點(diǎn)及銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，選擇合適的基金產(chǎn)品，審慎作出投資決策。本資料僅用于投資者教育，不構(gòu)成任何投資建議。我們力求本資料信息準(zhǔn)確可靠，但對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性、完整性或及時(shí)性不作保證，亦不對(duì)因使用該等信息而引發(fā)的損失承擔(dān)任何責(zé)任，投資者不應(yīng)以該等信息取代其獨(dú)立判斷或僅根據(jù)該等信息做出決策?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。