《港灣商業(yè)觀察》施子夫

農(nóng)歷年剛開(kāi)工沒(méi)多久，三家金融機(jī)構(gòu)就迎來(lái)了上千萬(wàn)的罰款，一時(shí)引發(fā)市場(chǎng)熱議。

2月8日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，交銀理財(cái)有限責(zé)任公司被行政處罰1750萬(wàn)元，主要違法違規(guī)行為是：理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等。

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三大金融機(jī)構(gòu)各自被罰上千萬(wàn)

同時(shí)，對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人也受到處罰，對(duì)總公司罰款430萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款685萬(wàn)元。對(duì)袁輝、張海波、王曙光、宋科、孟小娟、劉志遠(yuǎn)、靳明柱、王天軍、邵運(yùn)州、華山、韋民安、和雷、白鴻旭、畢欣、曹飛、王焱輝、林美瓊、熊宇俊、徐文凱、蘇曉燕、李志恒、邵旭日、徐宏、張立志、孫益民、王建強(qiáng)、陳艷國(guó)等責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)184萬(wàn)元。

主要違法違規(guī)行為是：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)條款費(fèi)率，相關(guān)報(bào)告、文件等內(nèi)容不真實(shí)、不準(zhǔn)確，未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

另外還有泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人。對(duì)泰康在線警告，罰款823.356625萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得210.356625萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1033.71325萬(wàn)元。對(duì)方遠(yuǎn)近、左衛(wèi)東、姜琦、張然、楊偉濤、李鵬、郭熹、李志偉、魏子博、張楠、丁峻峰、萬(wàn)國(guó)程等責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)131萬(wàn)元。主要違法違規(guī)行為是：未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，無(wú)資質(zhì)代理銷(xiāo)售壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，資金運(yùn)用管理不到位等。

有市場(chǎng)人士認(rèn)為，從三家公司處罰情況來(lái)看，其存在的問(wèn)題顯然也非常突出，比如理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，很容易存在誤導(dǎo)投資者或產(chǎn)生糾紛的情況，尤其是產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)未能詳細(xì)告知，這都是非常嚴(yán)重的違規(guī)行為；其次，像泰康在線存在無(wú)資質(zhì)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)，編制虛假資料，也是在合規(guī)層面明令禁止的違法違規(guī)行為。無(wú)論理財(cái)公司，還是保險(xiǎn)公司，在遵守最基本的合規(guī)要求上，都應(yīng)該嚴(yán)格落實(shí)，不能為了利益而漠視法規(guī)。

天眼查顯示，2024年12月24日，作為原告的張某起訴交通銀行無(wú)錫分行和交銀理財(cái)，案由為金融委托理財(cái)合同糾紛。

02

泰康在線近九成身份為被告，泰康人壽屢屢被罰

今年1月7日，泰康在線被列入被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為孝感市孝南區(qū)人民法院，執(zhí)行標(biāo)的為12.89萬(wàn)元；2月8日，公司再度被列入被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為蕪湖市灣沚區(qū)人民法院，執(zhí)行標(biāo)的為1.5萬(wàn)元。

天眼查還顯示，截至2月13日，泰康在線共有司法案件11524件，其中89.93%的案件身份為被告，近五年內(nèi)20.90%的案件年份為2024年，占比最高。

對(duì)于此次罰沒(méi)上千萬(wàn)，泰康在線表示，公司高度重視，誠(chéng)懇接受。2020年8月，經(jīng)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)常規(guī)例行檢查后，公司已于2020年11月迅速啟動(dòng)整改工作，并于2021年對(duì)照整改完畢。目前，公司已建立常態(tài)化合規(guī)檢查排查與整改追蹤機(jī)制，并持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理與培訓(xùn)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

官網(wǎng)顯示，泰康在線成立于2015年11月，公司業(yè)務(wù)范圍包括了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的技術(shù)服務(wù)和咨詢(xún)服務(wù)。

值得關(guān)注的是，泰康在線母公司為泰康保險(xiǎn)，而從2024年來(lái)看，泰康人壽也因?yàn)閷覍疫`規(guī)被罰備受關(guān)注。

2024年12月2日， 泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司陜西延安中心支公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局延安監(jiān)管分局罰款15萬(wàn)元。

主要違法違規(guī)事實(shí)包括：“銷(xiāo)售誤導(dǎo)、承諾給予投保人合同約定以外的其他利益、公司內(nèi)部培訓(xùn)資料不合規(guī)”。時(shí)任泰康人壽延安中支營(yíng)銷(xiāo)一區(qū)區(qū)經(jīng)理顏碩因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款2萬(wàn)元。

公開(kāi)信息顯示，整個(gè)2024年，泰康人壽被行政處罰次數(shù)超過(guò)20次，據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)2024年10月份的不完全統(tǒng)計(jì)，泰康人壽累計(jì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款金額超過(guò)了800萬(wàn)元。

種種來(lái)看，無(wú)論是泰康在線，還是泰康保險(xiǎn)，其所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑已經(jīng)相當(dāng)嚴(yán)重。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝指出，作為知名保險(xiǎn)公司，泰康近年來(lái)屢屢被罰，說(shuō)明公司在迅速發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于合規(guī)問(wèn)題不太重視，或沒(méi)有根本上得到有效治理。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)這幾十年來(lái)發(fā)展相當(dāng)迅速，競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈，而一旦出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，或沒(méi)有資質(zhì)的情況下銷(xiāo)售保險(xiǎn)，這對(duì)于發(fā)展了幾十年的泰康保險(xiǎn)將產(chǎn)生巨大負(fù)面效應(yīng)，而且，類(lèi)似的低級(jí)常識(shí)性錯(cuò)誤在當(dāng)前本不應(yīng)該發(fā)生。泰康管理層應(yīng)該對(duì)于這一年來(lái)的被罰情況進(jìn)行深刻反思，到底哪些環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，避免再度發(fā)生。

在2024年9月份的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，“通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。在保險(xiǎn)業(yè)，長(zhǎng)期以來(lái)存在著銷(xiāo)售誤導(dǎo)、理賠難等問(wèn)題，我們要進(jìn)一步加大整治力度，要嚴(yán)厲整治保險(xiǎn)公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，對(duì)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事和關(guān)鍵行為加強(qiáng)監(jiān)管，綜合運(yùn)用行政處罰、強(qiáng)制措施、通報(bào)曝光和與其他部門(mén)的行刑銜接等措施，確保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)?！保ǜ蹫池?cái)經(jīng)出品）