江蘇太倉農(nóng)商行被罰70萬，涉超資質(zhì)投資資管產(chǎn)品等
來源：中訪網(wǎng)
作者：藍(lán)鯨新聞
發(fā)布時(shí)間：2025-04-11 11:30
藍(lán)鯨新聞4月11日訊，近日，蘇州金融監(jiān)管分局發(fā)布了兩張罰單，分別指向江蘇太倉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及其相關(guān)責(zé)任人郭佳玫。
罰單顯示，江蘇太倉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的主要違法違規(guī)事實(shí)為：理財(cái)投資與自營投資風(fēng)險(xiǎn)未完全分離、超資質(zhì)投資資管產(chǎn)品。
針對(duì)上述行為，蘇州金融監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對(duì)江蘇太倉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司罰款70萬元。郭佳玫，時(shí)任江蘇太倉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)部總經(jīng)理，對(duì)公司超資質(zhì)投資資管產(chǎn)品事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任。蘇州金融監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對(duì)郭佳玫罰款9萬元。 
AI財(cái)評(píng)
【專業(yè)點(diǎn)評(píng)】
此次江蘇太倉農(nóng)商行被罰事件暴露了中小銀行資管業(yè)務(wù)的兩大典型問題：一是風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制失效，理財(cái)與自營投資未嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，易引發(fā)交叉風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)；二是超資質(zhì)投資反映其風(fēng)控合規(guī)存在重大漏洞，可能為追求收益而忽視監(jiān)管紅線。
監(jiān)管依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》雙罰制（機(jī)構(gòu)+責(zé)任人）開出79萬元罰單，雖金額不高但信號(hào)明確：資管新規(guī)過渡期結(jié)束后，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)穿透式監(jiān)管持續(xù)加碼。金融市場(chǎng)部總經(jīng)理被追責(zé)9萬元，體現(xiàn)"業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人終身追責(zé)"趨勢(shì)，倒逼銀行中層強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。
建議中小銀行：1）加快理財(cái)子公司獨(dú)立運(yùn)營進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；2）建立投資白名單機(jī)制，杜絕資質(zhì)套利；3）將合規(guī)成本納入產(chǎn)品定價(jià)模型。未來非標(biāo)投資、委外業(yè)務(wù)仍是監(jiān)管重點(diǎn)，機(jī)構(gòu)需平衡收益與合規(guī)。（298字）
