哪些因素推動(dòng)了北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

“面向未來，北京銀行將全力打造大財(cái)富管理體系，目標(biāo)就是打造基于價(jià)值增值的財(cái)富管理體系和資產(chǎn)管理體系?！北本┿y行董事長霍學(xué)文在2023年2月的全球財(cái)富管理論壇上表示。

財(cái)富管理是眾多金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)富管理都頗為重視，將其視為重要的新增長點(diǎn)。

發(fā)力財(cái)富管理領(lǐng)域的北京銀行（601169.SH），實(shí)現(xiàn)了業(yè)績的穩(wěn)健增長。

年報(bào)顯示，2022年，北京銀行構(gòu)建完善的財(cái)富管理開放、高品質(zhì)平臺(tái)，自營、代銷雙輪驅(qū)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品平穩(wěn)增長，引入8家理財(cái)子公司共100余只覆蓋多品類產(chǎn)品；截至2022年末，財(cái)富類中收同比增長18.7%。保險(xiǎn)資金量規(guī)模同比增長44%，中收同比增長45%。私行客戶數(shù)較年初增長15.22%，私行AUM較年初增長18.88%，代銷私募產(chǎn)品規(guī)模增長52.16%。

進(jìn)入2023年，北京銀行表現(xiàn)依然穩(wěn)健。一季報(bào)顯示，該行持續(xù)完善財(cái)富管理生態(tài)，一季度代銷他行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量突破130只，規(guī)模超300億元，規(guī)模增長28.12%。私行代銷產(chǎn)品規(guī)模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶，實(shí)現(xiàn)一季度“開門紅”。

北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，成績顯著。不禁想讓人探究，哪些因素推動(dòng)了北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

01 創(chuàng)新組合拳

一般來說，想要形成財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競爭力，需要形成較強(qiáng)的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力。

獲客是基礎(chǔ)，有一定客戶基礎(chǔ)才能開展業(yè)務(wù)并打造口碑，從而吸引更多客戶的加入，形成正向循環(huán)。但行情往往是波動(dòng)的，財(cái)富管理收益也是波動(dòng)的，因此就更加需要以陪伴式金融服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性。

北京銀行在發(fā)展策略、技術(shù)支撐、能力保障方面充分創(chuàng)新，強(qiáng)化獲客、資產(chǎn)配置與陪伴服務(wù)能力，提升財(cái)富管理的市場競爭力。

策略創(chuàng)新

因循守舊很難打破原有格局，只有轉(zhuǎn)變策略去尋找新的突破口，才能在激烈競爭中打開新局面。北京銀行以“一老一小”為發(fā)力點(diǎn)占得市場先機(jī)，構(gòu)建起涵蓋兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融的“全生命周期”金融服務(wù)體系，強(qiáng)化客戶吸引力，增強(qiáng)客戶滿意度。

在金融產(chǎn)品空前豐富的今天，想要做有價(jià)值有成長空間的產(chǎn)品創(chuàng)新愈發(fā)困難。北京銀行以“京螢計(jì)劃”構(gòu)筑兒童金融服務(wù)新生態(tài)，創(chuàng)新發(fā)行“小京卡”，一方面賦予孩子壓歲錢的自主支配權(quán)，另一方面，也給予家長對(duì)壓歲錢使用的知情權(quán)，協(xié)助孩子共同管理壓歲錢。截至一季度末，北京銀行依托這款產(chǎn)品已服務(wù)近160萬個(gè)家庭，“小京卡”發(fā)卡近70萬張，很好地解決了孩子對(duì)擁有和管理自己壓歲錢的期待。

在發(fā)展“京螢計(jì)劃”的過程中，北京銀行高度重視加強(qiáng)少年兒童財(cái)商教育以及對(duì)少年兒童長篇閱讀能力與社交能力的培養(yǎng)，推出“京苗俱樂部”共創(chuàng)平臺(tái)，2022年已舉辦8000余場內(nèi)容形式頗為豐富的親子活動(dòng)，深得孩子們和家長們的喜愛。

養(yǎng)老金融方面，作為全國首批獲得開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和個(gè)人養(yǎng)老基金銷售雙資格的商業(yè)銀行，北京銀行加快銀發(fā)金融布局，第一時(shí)間上線個(gè)人養(yǎng)老金基金、個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，拓展以手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)為主陣地，微銀行、柜面、H5開戶、企業(yè)批開為輔的業(yè)務(wù)辦理場景，提供特色鮮明、貼合需求的養(yǎng)老金融服務(wù)方案。截至一季度末，該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶開立突破65萬戶，較年初增長45萬戶，市場占有率穩(wěn)步提升。

策略創(chuàng)新有效提升了北京銀行的獲客能力，使得該行在競爭白熱化的財(cái)富管理市場依然擁有強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)能。

技術(shù)創(chuàng)新

從“千人一策”到“一人一策”，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用讓商業(yè)銀行可以更加精準(zhǔn)地滿足客戶的即時(shí)需求，個(gè)性化需求。優(yōu)質(zhì)、高效、精準(zhǔn)的線上數(shù)字化服務(wù)是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要決勝點(diǎn)，而在這方面，北京銀行有前瞻的布局與優(yōu)異的表現(xiàn)。

提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)，北京銀行打造“京彩生活”手機(jī)銀行APP7.0版，從旅程再造、特色金融、場景生態(tài)、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同經(jīng)營、體驗(yàn)管理和安全守護(hù)七大方面變革升級(jí)，為客戶提供更深入、更便捷、更全面的移動(dòng)金融服務(wù)。截至一季度末，該行手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破1400萬戶。

發(fā)布“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營體系，加速運(yùn)營工作從人工決策到數(shù)據(jù)決策再到自動(dòng)化、智能決策的進(jìn)程，支撐零售業(yè)務(wù)“線上+線下+遠(yuǎn)程”一體化運(yùn)營，截至2022年末，累計(jì)上線策略500余條，觸達(dá)客戶3000萬人次。

構(gòu)建數(shù)字化的財(cái)富體驗(yàn)，北京銀行組建算法團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用人工智能構(gòu)建海量客戶動(dòng)態(tài)圖像，做好客戶總量數(shù)據(jù)分析，更好地服務(wù)長尾客戶，并通過線上財(cái)富顧問、遠(yuǎn)程銀行為零售客戶進(jìn)行7×24小時(shí)的服務(wù)，客戶與用戶體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化。

能力創(chuàng)新

北京銀行擁有銀行、基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、金融租賃、理財(cái)子公司等多個(gè)金融牌照，既為客戶提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品與配置，也在業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)上建立了較強(qiáng)的財(cái)富管理能力。

基于對(duì)金融產(chǎn)品和金融市場的深度理解，北京銀行建立起專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，推出了良好的資產(chǎn)配置方案，搭建了全譜系、全天候、多資產(chǎn)、多策略的產(chǎn)品配置體系，打造“京彩私享匯”私行客戶活動(dòng)品牌、零售基金客戶“安心陪伴”服務(wù)體系，為客戶提供更有價(jià)值的服務(wù)。

經(jīng)過上述幾方面創(chuàng)新，北京銀行的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力都得到了極大強(qiáng)化，在財(cái)富管理浪潮中逐漸構(gòu)建起自身的競爭壁壘。

02 未來可期

業(yè)務(wù)能力的支撐，數(shù)字化技術(shù)的加持，產(chǎn)品策略的創(chuàng)新，助力北京銀行財(cái)富管理能力大幅度提升。財(cái)富管理業(yè)務(wù)高速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，也助推了北京銀行零售業(yè)務(wù)的增長，截至一季度末，該行零售AUM規(guī)模達(dá)到9895億元，同比增長664億元，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度顯著提升。

競爭力日益強(qiáng)勁的北京銀行，2023年有望在財(cái)富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。