《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，核準(zhǔn)劉立君唐山銀行董事長的任職資格。這意味著，空缺近半年后，唐山銀行終于迎來了新一任董事長。

2024年7月，彼時唐山銀行董事長王衛(wèi)國因工作調(diào)整，辭去董事長職務(wù)，由時任行長、執(zhí)行董事劉立君代為履行董事長職責(zé)。

今年1月下旬，隨著監(jiān)管批復(fù)落地，劉立君正式履任唐山銀行董事長一職。

與此同時，1月22日，唐山銀行發(fā)布公告稱，因工作調(diào)整，劉立君辭去唐山銀行行長職務(wù)，目前仍代為履行行長職責(zé)。劉立君的上任，為唐山銀行帶來了新的發(fā)展機遇。

劉立君正式履新唐山銀行董事長

公開資料顯示，劉立君出生于1973年，擁有本科學(xué)歷和正高級經(jīng)濟師職稱，曾在農(nóng)業(yè)銀行唐山分行及其曹妃甸支行擔(dān)任多個重要職務(wù)，積累了豐富的金融管理經(jīng)驗。

2019年，劉立君加入唐山銀行，擔(dān)任行長一職，并在2024年7月代行董事長職責(zé)。如今，他正式成為唐山銀行的董事長，肩負起引領(lǐng)這家城商行繼續(xù)前行的重任。

唐山銀行成立于1998年6月，是唐山市唯一具有獨立法人資格的國有城市商業(yè)銀行，國有股權(quán)占比達92%。截至2024年9月末，該行資產(chǎn)總額3363億元。在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價中，唐山銀行位列全國124家城商行第12名，全省城商行第1名。

此次任命不僅是對劉立君過去幾年工作成績的認可，也是對其領(lǐng)導(dǎo)能力和戰(zhàn)略眼光的信任。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境，如何繼續(xù)推動唐山銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，成為了擺在劉立君面前的重大課題。

另一方面，他需要處理好內(nèi)部也管理、風(fēng)險控制以及外部競爭等多重挑戰(zhàn)，以確保銀行能夠在激烈的市場競爭中保持領(lǐng)先地位。

投資收益拉動業(yè)績快速增長

近年來，唐山銀行的業(yè)績表現(xiàn)亮眼。自2021年以來，該行營收和凈利增速均保持兩位數(shù)增長。

不僅如此，2023年該行凈利潤首次超過河北銀行，成為河北省內(nèi)城商行中凈利潤最高的銀行。

進入2024年，唐山銀行保持著穩(wěn)健的增長態(tài)勢。根據(jù)最新的財務(wù)報告顯示，截至2024年第三季度末，唐山銀行實現(xiàn)營業(yè)收入48.93億元，同比增長8.95%；凈利潤達30.73億元，同比增長12.69%。

這意味著，僅前三季度的凈利潤總額已經(jīng)超過了2023年全年總額。不出意外，2024年的全年凈利潤有望達到新的高峰。

然而，唐山銀行過高的投資類資產(chǎn)規(guī)模一直飽受詬病。2013年至2017年，唐山銀行投資類資產(chǎn)從73億元升至1550億元，在總資產(chǎn)中的占比從20%升至72%，而同期貸款業(yè)務(wù)占比卻從51%降至16%以下。

盡管監(jiān)管機構(gòu)多次強調(diào)銀行業(yè)應(yīng)回歸存貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)，唐山銀行也開始調(diào)整其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，但其投資收益依舊是利潤的主要來源之一。

截至2024年前三季度，該行投資收益達到8.16億元，同比增長了38.56%；公允價值變動收益更是達到了3.68億元，較上年同期幾乎翻了三倍，漲幅高達164.96%。這兩項收入合計占當(dāng)期凈利潤的38.53%，相較于2023年底增加了2.68個百分點。

從資產(chǎn)配置來看，唐山銀行的投資主要集中在債券和基金上，其中債券投資占據(jù)了較大的比重，為唐山銀行提供了穩(wěn)定的利息收入。另有部分信托受益權(quán)以及資產(chǎn)管理計劃，但占比規(guī)模較小。

雖然投資收益成為推動唐山銀行業(yè)績持續(xù)高速增長的關(guān)鍵因素，但在利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入這兩個衡量銀行長期健康發(fā)展的重要指標(biāo)方面，唐山銀行卻顯示出了一定程度的下滑趨勢。

這種情況引發(fā)了外界對于其商業(yè)模式可持續(xù)性的擔(dān)憂，即使短期內(nèi)能夠提高盈利水平，但從長遠角度看，可能會影響到銀行的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量。

大客戶集中度較高，撥備覆蓋率觸及監(jiān)管紅線

輝煌的業(yè)績背后也存在著一些隱憂。

首先便是大客戶集中度較高的問題。數(shù)據(jù)顯示，2023年，該行前十大客戶貸款凈額占資本凈額的比例高達73.5%，遠超50%的監(jiān)管紅線。

這種高度集中的信貸結(jié)構(gòu)雖然短期內(nèi)有助于快速擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，但從長遠來看卻增加了潛在的風(fēng)險暴露程度，一旦某一主要客戶出現(xiàn)違約情況，將對銀行的整體財務(wù)狀況造成嚴(yán)重影響。

與此同時，唐山銀行的撥備覆蓋率也達到了一個相當(dāng)高的水平。

截至2023年底，該行不良貸款率為0.92%，在不良貸款率較低的情況下，撥備覆蓋卻率高達578.87%，遠超監(jiān)管部門規(guī)定的150%的基本標(biāo)準(zhǔn)。

過高的撥備覆蓋率一方面反映了銀行對風(fēng)險管理的高度警惕性，另一方面也可能暗示著存在隱藏利潤的行為，即通過過度計提準(zhǔn)備金來平滑利潤波動或滿足其他特定目的。

對此，財政部發(fā)布的《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》明確指出，對于超過監(jiān)管要求2倍以上的撥備覆蓋率，應(yīng)視為有隱藏利潤傾向，并需將超額部分還原成未分配利潤進行分配。

總的來說，在2024年取得不俗業(yè)績的同時，唐山銀行也面臨著大客戶集中度較高和撥備覆蓋率觸及監(jiān)管紅線等挑戰(zhàn)。

作為新任董事長，劉立君需要在保持業(yè)務(wù)增長的同時，有效應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，推動銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

未來，唐山銀行能否在劉立君的帶領(lǐng)下，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的雙贏，或?qū)⒊蔀槭袌鲫P(guān)注的焦點。（思維財經(jīng)出品）■