@新熵 ? 原創(chuàng)?
作者丨王思原? 編輯丨月見?
2023年初，ChatGPT在2個月內月活用戶達1億，成為增長最快的消費者應用，AI成為繼移動互聯(lián)之后最有潛力的用戶入口。幾乎是一夜之間，人工智能跨越拐點，而與AI更好地共生，也將成為金融機構數字化轉型過程中新的制勝點。
事實上，數字化是金融機構最關注的話題之一，過去十幾年，國內外多家領先金融機構紛紛開啟數字化轉型，三年新冠加速了這一進程。但如今，AI的爆發(fā)更是將金融業(yè)數字化推向高潮，圍繞業(yè)務模式、用戶體驗、決策與運營、數字產品等現(xiàn)代化應用孕育而生，毋庸置疑，金融行業(yè)將在AI作用下，迎來一輪質變。
但知易行難，如何以數字化為錨點，以AI為基礎，全面升級經營模式和管理模式？如何高效銜接數據與AI資產，加速數據要素價值釋放？如何保證數據安全流轉、AI 可信任？如何建立與企業(yè)、生態(tài)更加智能與安全的聯(lián)接？如何使金融服務無縫融入場景生態(tài)、數字經濟的全場景？這些都是AI時代下，金融行業(yè)數字化發(fā)展過程中遇到的普遍問題。
針對以上問題，華為聚焦筑牢基礎設施韌性、加速應用現(xiàn)代化、躍升決策數智化、助力業(yè)務場景創(chuàng)新四個戰(zhàn)略方向，系統(tǒng)性地打造四層解決方案，助力客戶建立敏捷、體驗、協(xié)同的全聯(lián)接，同時實現(xiàn)實時、融合、共享的數據全智能，幫助客戶構建無所不在的全場景金融服務。
筑牢基礎設施韌性，以行穩(wěn)
“要致富，先修路”，對于金融企業(yè)來說，轉型的根基是架構穩(wěn)健，筑牢數字基礎設施韌性，以金融服務永遠在線為前提，為用戶提供更豐富、更極致的體驗。尤其是當下我們已經進入了Zflops的AI算力時代，數據以ZB級爆發(fā)增長，聯(lián)接很快將突破千億，這一切將加速人工智能跨越拐點。
而以生成式AI為代表的新一代生產力全面重塑，將引起用戶行為、生產方式、服務方式的全面改變。金融行業(yè)需要為智能時代做好準備，重新思考金融服務的聯(lián)接能力、數據能力、應用能力和基礎設施。而無論未來如何變化，都要積極擁抱數字技術，構建面向未來的核心競爭力。
比如，構建數字基礎設施韌性和分布式的工程可靠，以滿足服務永遠在線；基于云原生架構重構應用，加速業(yè)務敏捷；做好數據治理，構建實時融合的數據能力，躍升決策智能；建立全場景聯(lián)接，助力體驗提升和模式創(chuàng)新等。這些都是金融行業(yè)，也是華為持續(xù)思考和行動的方向。
但不得不重視的是，在轉型、進化過程中，服務、安全、架構、數據等均面臨多樣挑戰(zhàn)。以網絡安全為例，伴隨金融開放API融入場景和生態(tài)，攻擊手段進化到集群 式、AI化攻擊，金融機構2022年較2021年的網絡攻擊次數增長5.2倍，平均每次數據泄露損失達7.83M$。
華為以Multi-DC-as-a-Computer的理念，著力打造MEGA基礎設施，以CPU、GPU、NPU的對等平構計算，讓多活中心像一臺計算機一樣，高效率運行，構建端到端的體驗，在分布式算力加速擴張的情況下，以新架構、新材料、新算法，支撐基礎設施綠色低碳；最后，實現(xiàn)分布式下的智能自治，全面提升運維效率，比如通過數字地圖，1分鐘發(fā)現(xiàn)問題，3分鐘定位問題，5分鐘解決問題。
華為基于MEGA的理念，通過全域的技術創(chuàng)新，構建金融智簡韌性的基礎設施——圍繞業(yè)務高可靠：以高可用生產，一體化災備，支撐多地多活下，RTO< 1分鐘，RPO=0；圍繞業(yè)務安全：通過存-算-網三層防護，對勒索病毒主動防御、實時檢測、業(yè)務恢復效率5倍提升；圍繞業(yè)務體驗：以云原生一致架構，實現(xiàn)混合多云一致體驗，應用秒級跨云流動。
加速應用現(xiàn)代化
穩(wěn)定是金融的基礎，業(yè)務敏捷和風險控制是核心競爭力，而加速核心云原生架構轉型及應用現(xiàn)代化升級，是關鍵所在。
華為數字金融軍團CEO曹沖也表示，“基于過往的積累和深入行業(yè)核心業(yè)務的實踐經驗，我們發(fā)現(xiàn)，‘平臺+服務’的模式已經成為金融走向商業(yè)敏捷的關鍵，是金融應用現(xiàn)代化的必經之路?！?/p>
事實上，圍繞業(yè)務模式、用戶體驗、決策與運營、數字產品，AI正在改變金融業(yè)。例如多輪智能交互的出現(xiàn)，顛覆了以往體驗；端邊云智能協(xié)同風險決策，加速了產業(yè)數字金融創(chuàng)新；AIGC組合開放銀行API，嵌入場景生態(tài)，大大拉升了金融智能化程度。
近幾年，華為已經基于應用現(xiàn)代化理念，以云原生架構、高斯數據庫等技術，全面構建了新一代的企業(yè)核心商業(yè)系統(tǒng)。并在全球實現(xiàn)了彈性部署，子公司能夠實現(xiàn)靈活應用多租。
全面的應用現(xiàn)代化，也包括金融的核心系統(tǒng)，華為近些年在這個領域加大投入，深耕核心架構轉型，圍繞客戶核心轉型的全周期，系統(tǒng)化地為企業(yè)帶來升級能力。
不能否認，對核心架構改造升級，是當下各企業(yè)的必然需求，但同時也面臨一系列挑戰(zhàn)。首先核心系統(tǒng)的改造不僅僅是應用層或者基礎設施的改造，更涉及企業(yè)架構全面升級，而且在改造的同時要確保業(yè)務連續(xù)性，業(yè)務不斷，數據不亂，性能不降，這對大量金融機構來說是巨大的挑戰(zhàn)；另外，對于核心系統(tǒng)的改造，更要有安全可信的數字基礎設施，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
華為分布式新核心解決方案3.0中，以V模型驅動的設計、樂高式的開發(fā)、單元化的運行、一體化的運維、多云多活的部署，幫助客戶通過核心升級，構筑業(yè)務價值。比如，以GaussDB與Dorado存儲雙活協(xié)同，支撐核心系統(tǒng)在分布式架構下實現(xiàn)多云多活，業(yè)務0中斷，數據0丟失；還有單元化能力，華為全面升級PaaS和數據庫，幫助客戶在降低災難半徑同時，走向多活架構。華為堅定地投入金融核心架構轉型，助力客戶在全周期、全時態(tài)加速走向應用現(xiàn)代化。
以中信銀行為例，為開展新零售業(yè)務，探索敏態(tài)業(yè)務和穩(wěn)態(tài)業(yè)務全面上云，迄今已完成160+應用現(xiàn)代化改造，實現(xiàn)分布式架構下整體時延優(yōu)于原核心的主機平臺。同時，在設計態(tài)、開發(fā)態(tài)與華為聯(lián)合創(chuàng)新，成功驗證了金融元數據多租的架構理念，實踐了下一代的應用敏捷開發(fā)模式。
再如，中國郵儲銀行，2022年4月攜手華為構建的新一代個人業(yè)務分布式核心系統(tǒng)全量投產上線，這是中國銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)可為6.5億客戶、4萬網點，提供日均交易20億筆，峰值每秒交易6.7萬筆的交易處理能力，是全球銀行最大云原生核心。
此外，華為在全球已支持150+客戶走向應用現(xiàn)代化及核心升級，從人行清算、大型銀行、城商農信到海外金融機構，例如幫助泰國SCB實現(xiàn)數字信貸業(yè)務現(xiàn)代化，幫助印尼BNC建立云原生數字銀行等等。
華為以高可靠基礎設施、云、GaussDB、數據遷移等，使原本復雜、高風險的核心應用云原生重構，使產品創(chuàng)新快速敏捷，滿足個性化差異化的定制服務，更加安穩(wěn)高效，大幅提升客戶體驗，助力客戶應用現(xiàn)代化，樹立全球標桿。
躍升決策數智化
數字時代，數據已成為企業(yè)重要的生產要素和資產，應用現(xiàn)代化的一個重要特征，也是數據驅動及嵌入AI，可以說數據在企業(yè)決策和業(yè)務創(chuàng)新上發(fā)揮重要作用。但目前企業(yè)仍面臨著數據持有成本高、數據孤島嚴重、數據治理難度大等挑戰(zhàn)，數據的價值未能被充分利用和釋放。
客觀來說，金融機構想要夯實數據基礎，積極擁抱 AI，需要從作業(yè)到數據、數據到信息、信息到知識、知識到行動的四階躍升，才能實現(xiàn)數據價值的落地；而要實現(xiàn)數據價值的四階躍升，需要從數據架構、數據治理、數據消費、數據安全、數據人才五大維度，進行升級。
以數據消費為例：改變傳統(tǒng)的供需關系很重要，要從被動供數，變成主動供數，關鍵是要構建統(tǒng)一數據服務平臺，以訂閱的方式供數，賦能總分行業(yè)務人員，推進全員用數；如果以數據架構為例，更為明顯：金融機構在使用非結構化數據的能力是不足的，過去沉淀了很多PB級的音視頻、票據等數據，現(xiàn)在可通過生成式AI的技術，讓這些沉默的非結構化數據產生新價值。
而華為發(fā)布的數據智能解決方案3.0，是在數據云原生架構、數據治理、技術賦能業(yè)務多方位全新升級。華為希望通過深耕數據智能場景，融合架構化繁為簡，助力金融人人用數，實現(xiàn)處處智能。
例如交通銀行基于GaussDB(DWS)分布式數據倉庫，全面提升數據訪問能力，減少用數成本，提高用數效率，提升用數質量，建立全行更高質量標準的統(tǒng)一信息視圖，打造全面完整的數據分析體系，為業(yè)務的經營決策提供全面的支持，最大化地實現(xiàn)數據價值。
基于FusionInsight MRS的實時數據湖能力，交通銀行拓展了實時采集、實時計算、批流融合等新的技術能力，構筑了從采集、計算、分析、再到消費的實時數據流，全面支撐各類實時和準實時業(yè)務場景。
智能數據湖建設完成后，幾乎在各個領域都實現(xiàn)全面升級。例如營銷場景，基于用戶交易交互行為建立用戶畫像，客戶轉化率較之前大幅提升164%；風控場景，通過實時分析用戶行為特征，實時識別欺詐行為，風險案件降低52%，等等。
當前，華為數據智能方案已服務全球100+金融機構。支撐招行、上海銀行、海通證券和中國人壽等數據平臺建設；以AI系統(tǒng)化能力與農行等探索金融大模型的創(chuàng)新應用。
助力業(yè)務場景創(chuàng)新
未來，在金融業(yè)數字化轉型實施過程中，全場景創(chuàng)新，是一個不可逆的發(fā)展趨勢。這其中產業(yè)金融是典型代表，目前產業(yè)數字金融已經走向3.0階段，可信是最顯著的需求之一，也是促進數字化高效落地的基礎。比如在動產融資領域，中國還有超過百萬億的動產，90%以上由于沒有技術賦能而無法形成有效的融資。
為解決此問題，金融機構需要找到一種新模式，使得技術和生態(tài)能夠以新的方式融合。
對此華為從底層打造可信基礎設施，通過視頻管理系統(tǒng)、IoT終端設備接入、邊緣一體化等技術，做到了物理可信。例如，浦發(fā)銀行聯(lián)合華為打造的浦慧云倉項目，通過部署華為云、人工智能、物聯(lián)網、邊緣計算等相關技術，將普通倉庫轉變?yōu)椤敖鹑趥}”；而構建的物聯(lián)聚合平臺，通過數字孿生技術對數據交叉驗證，實現(xiàn)出入庫實時感知，7*24小時資產監(jiān)控，秒級預警。
不過，“物理可信”只是第一步，華為還基于云邊端物聯(lián)聚合平臺，孵化可信區(qū)塊鏈應用，利用不可篡改的區(qū)塊鏈技術，對有價動產的物理屬性、價值屬性、單證票據等進行跟蹤、追溯和管理，保障了權屬可信及其可信流轉。目前，華為已與前海聯(lián)合交易中心構建多方共治聯(lián)盟鏈，打造了數字倉單3.0。
基于“物理可信”與“權屬可信”，華為進一步實現(xiàn)了多方參與的產業(yè)金融生態(tài)服務，結合云倉物管、金融SaaS等服務，鏈接金融機構、融資企業(yè)、產業(yè)場景方、金融科技平臺等廣泛的生態(tài)伙伴，實現(xiàn)了資金價值鏈的“價值可信”與流轉，切實的使能產業(yè)金融，服務實體經濟。中信梧桐港也正在與華為共同探索實踐，實現(xiàn)動產“價值可體現(xiàn)”。
為更好地支撐金融服務實體經濟，華為還將結合產業(yè)數字金融發(fā)展契機，深入冷鏈、大宗、干散、標品多場景，加速產業(yè)數字金融在可信資產流轉、多方共治聯(lián)盟鏈、高泛化大模型，智能云邊協(xié)同數字技術全面成熟，做到三維可信。本次大會上，華為發(fā)布產業(yè)金融動產金融倉方案，包括多項關鍵技術突破；同時發(fā)布產融創(chuàng)享計劃，邀請伙伴們一起加入。就是希望通過技術的力量，助力動產價值“動”起來、實體經濟“活”起來。
金融機構數字化轉型過程雖然充滿挑戰(zhàn)，但這也是重建機構核心競爭力的關鍵機遇，尤其是AI的爆發(fā)，更為金融業(yè)數字化提供了加速度。未來華為也將持續(xù)創(chuàng)新，深入場景，攜手廣大咨詢、技術、服務、運營等伙伴，幫助企業(yè)高效落地數字化，并與伙伴一道，筑牢金融轉型人才根基，推動金融行業(yè)數字化、AI化，最終驅動數智金融加速發(fā)展。
